離婚後も家に住み続けることは可能か？配偶者居住権や住宅ローンなどの問題点

2026-07-30

不動産売却

離婚後の住まいについて、慣れ親しんだ自宅に住み続けたいと考える方は少なくありません。

特に、生活環境の変化は、ご自身やご家族にとって大きな影響を与える可能性があります。

しかし、離婚に際して住宅ローンが残っている場合、そのまま住み続けるためにはいくつかの重要な課題をクリアする必要があります。

単に合意するだけでは解決できない問題も多く、将来的なトラブルを避けるためには、冷静な判断と具体的な解決策が求められます。

離婚後も家に住み続けることは可能か

夫婦合意で住める

離婚後も自宅に住み続けることは、夫婦間の合意があれば可能です。

お互いが納得していれば、住む人の変更手続きが不要な場合もあります。

しかし、これはあくまで住む権利に関する話であり、住宅ローンが残っている場合には、金融機関との契約内容が優先されるため、単純な合意だけでは解決しない場合が多くあります。

配偶者居住権の活用

配偶者居住権は、相続財産である建物に配偶者が住み続けるための権利であり、離婚後の居住権とは性質が異なります。

離婚後に住み続ける権利については、夫婦間の合意や財産分与、住宅ローンの負担など、個別の状況に応じて慎重な検討が必要です。

離婚して家に住み続ける問題点

住宅ローン残債と名義変更

住宅ローンが残っている自宅に離婚後も配偶者のどちらかが住み続ける場合、最も大きな問題となるのが「誰がローンを払い続けるのか」「家の名義をどうするのか」という点です。

夫が家を出て行く場合、夫がローンを払い続けるケースや、妻が購入して名義を変更するケースなどが考えられますが、それぞれに注意が必要です。

夫の支払い滞納リスク

夫が家を出て行き、住宅ローンも夫が支払い続けるという取り決めになった場合、妻や子供にとっては経済的な負担が少なく、住み慣れた家から引っ越す必要がないというメリットがあります。

しかし、夫の支払い能力や意思に生活が依存するため、もし夫が支払いを滞納してしまうと、家が競売にかけられ、住み続けることができなくなるリスクが伴います。

連帯保証人や公正証書での整理

妻が夫の住宅ローンの連帯保証人になっている場合、離婚してもその責任は消えません。

夫が支払いを滞納すると、妻に請求が来る可能性があります。

このようなリスクを避けるため、連帯保証人から外れる手続きを金融機関に相談することが重要です。

また、住宅ローンの支払い方法や名義に関する取り決めは、口約束ではなく、後々のトラブルを防ぐために必ず公正証書として記録しておくことが強く推奨されます。

公正証書に強制執行認諾条項を付けておけば、万が一の際の法的な手続きもスムーズに進められます。

まとめ

離婚後も自宅に住み続けることは可能ですが、住宅ローンが残っている場合は、その実現に向けて慎重な検討が不可欠です。

夫婦間の合意はもちろんのこと、誰がローンの返済義務を負うのか、家の名義をどうするのかといった具体的な問題について、現実的な解決策を見出す必要があります。

特に、夫の支払い滞納リスクや、自身が連帯保証人になっている場合の責任問題には十分な注意が必要です。

将来的なトラブルを避けるためには、取り決めを公正証書に残すなどの法的な整備を行い、必要であれば住宅ローン問題に詳しい専門家への相談を検討することが、希望を実現するための確実な一歩となるでしょう。

Q：離婚した後も、今まで住んでいた自宅にそのまま住み続けることはできますか？

A：夫婦間で合意があれば住み続けることは可能です。

ただし、住宅ローンが残っている場合は、金融機関との契約（誰が住むかという約束）が関わってくるため、単純な話し合いだけでは解決できないケースがあります。

Q：夫が家を出て、夫がローンを払い続けるという約束で住み続ける際のリスクは何ですか？

A：最大の懸念は、夫が何らかの理由でローンの支払いを滞納してしまうリスクです。

もし滞納が続くと、家が競売にかけられてしまい、住み慣れた家を強制的に立ち退かなければならなくなる可能性があります。

Q：離婚すれば、住宅ローンの「連帯保証人」から自動的に外れることができますか？

A：いいえ、離婚しても連帯保証人の責任は自動的には消えません。

夫が支払いを怠った場合、銀行から妻へ返済を求められることになるため、事前に金融機関へ相談し、保証人から外れる手続きや借り換えを検討することが重要です。

Q：将来のトラブルを防ぐために、夫婦間の約束事でしておくべき公的な手続きはありますか？

A：口約束で済ませず、必ず「公正証書」を作成して記録に残しておくべきです。

特に強制執行認諾条項を付けておけば、万が一支払いが滞った際に、裁判を経ずに差し押さえなどの手続きを進められるため、強い抑止力になります。

Q：住宅ローンの名義を自分（住む側）に変更することは可能ですか？

A：住む側の収入が十分であれば、自身の単独名義に借り換えることで名義変更が可能です。

これが実現できれば、元配偶者の支払い状況に左右されることなく安心して住み続けられますが、審査が必要になるため早めに金融機関へ相談しましょう。

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